רוב הסיכויים שכבר יצא לכם לדבר עם מוקדי שירות טלפוני, אנשי מכירות או סוכני ביטוח לא מקצועיים שמנסים למכור לכם ביטוחים רק כדי להרוויח את המכירה – אבל לא עוד!
במדריך זה תגלו 5 דרכים (ובונוס) איך תוכלו להוזיל את תשלומי הביטוח שלכם ולבדוק שיש לכם ביטוח שאתם באמת צריכים – פעם אחת ולתמיד!
1.בדקו אם יש לכם כפל ביטוחי
כפל ביטוחי הוא מצב בו אתם משלמים על 2 ביטוחים שונים שמכסים את אותו סיכון ותוכלו ליהנות רק מאחד מהם בזמן שאתם משלמים על שניהם. בשביל להבין למה זה קורה ואיך, אתם צריכים להכיר את 2 סוגי הפוליסות בעולם הביטוח – פוליסת שיפוי ופוליסת פיצוי.
פוליסת שיפוי: פוליסה שמשלמת לכם החזר כספי כנגד ההוצאה שלכם בפועל. לדוגמא, אתם משלמים על פוליסת "החזר הוצאות של רופא מומחה" גם בביטוח המושלם של קופת החולים וגם בביטוח הפרטי. במקרה והייתם אצל רופא מומחה ואתם רוצים לקבל החזר על הכסף ששילמתם, אתם תקבלו רק את הסכום ששילמתם בפועל מול הצגת קבלה, גם אם אפשרות ההחזרים בפוליסות גבוהים יותר. בשביל ליהנות מקבלת החזר במקרה הזה אין צורך להיות מבוטח ב 2 ביטוחים שונים על אותו הכיסוי הרי גם ככה תקבלו את אותו הסכום. את ההחזר תוכלו לקבל רק מאחד הביטוחים – המושלם או הפרטי. ככה יוצא שמי שמחזיק ב 2 ביטוחים שמכסים את אותו הכיסוי משלם פעמיים סתם.
פוליסת פיצוי: לעומת פוליסת שיפוי, פוליסת פיצוי כמו ביטוח חיים ותאונות אישיות מאפשרת לך לקבל החזר פיצוי בסכום שנקבע מראש. ככה יוצא שאם יש לכם תאונות אישיות בכמה חברות ביטוח, וקרה לכם תאונה, אתם יכולים לקבל החזר בסכום הקבוע בפוליסה מכל אחת מהחברות. אם אתם מבוטחים על שברים למשל בסכום פיצוי של 2000 ₪ ב3 חברות, אתם תקבלו 6000 ₪ מכל חברות הביטוח יחד.
במילים אחרות, בשונה מפוליסת שיפוי שההחזר הוא לפי ההוצאה שלכם, בפוליסת פיצוי החזר הפיצוי הוא קבוע מראש ולכן כן ניתן ליהנות ממספר ביטוחים. חשוב לציין שלמרות שניתן ליהנות ממספר ביטוחים, ברוב המקרים התשלומים יהיו גבוהים ומיותרים הרי ביטוח לא נועד "לעשות כסף" אלא לשמור עלינו מהוצאות כלכליות כבדות במקרה צורך.
2. בדקו אם הביטוח בכלל רלוונטי לכם
לא פעם אנחנו רואים שיש למבוטחים ביטוחים מיותרים שבכלל לא מתאימים להם והם משלמים סתם על ביטוחים שהם לא צריכים. דוגמא אחת כזו היא ביטוח חיים – פיצוי כספי מוגדר מראש על אובדן. ביטוח זה נועד לשמור על המצב הכלכלי של המשפחה במקרה של אובדן אחד ההורים או מישהו שתומך כלכלית. בדרך כלל ביטוח חיים נועד להורים שרוצים לדאוג שגם במקרה של אובדן, בו אין מי שיפרנס או יכולת הפרנסה יורדת משמעותית, המשפחה לא תתמוטט כלכלית ויהיה כסף שיעזור להם להמשיך ברמת החיים שלהם.
במקרה של משפחה שביטוח חיים יכול להיות דבר חשוב וקריטי עבורם, רווק בן 30 ללא ילדים, לא באמת צריך להחזיק בביטוח חיים כי אין לו אנשים שנתמכים עליו כלכלית (ברוב המקרים). ביטוח חיים למי שאין "שארים" בשפה המקצועית כמעט תמיד מיותר. מקרה בו יש בחור צעיר שעוזר להורה נתמך זה כבר סיפור אחר וכן צריך לתת את הדעת אם לעשות ביטוח חיים או לא במקרה של אובדן של אותו הבחור.
בנוסף לביטוח חיים, יש עוד ביטוחים שלא תמיד מתאימים למצב החיים של המבוטח, ולפעמים מציאות החיים משתנה כמו תינוק חדש שנולד שצריך לבטח ועוד… בדיקה של רלוונטיות הביטוחים למצב שלכם היא חשובה לחיסכון משמעותי וביטוח איכותי.
3. בדקו אם יש שינוי או עדכון במחיר
אנחנו הישראלים לא אוהבים לצאת פראיירים. בגלל זה כנראה שעשינו ביטוח ניסינו להוציא כמה שיותר הנחה מהסוכן או איש המכירות. העניין עם הנחות הוא שהן נגמרות מתישהו, או שהם משתנות עם הזמן ושכחנו מה קורה איתן. כדי לבדוק שאנחנו לא משלמים סתם יקר בדיקה של מצב ההנחות של הפוליסות שלנו היא חובה.
בנוסף, יש המון תחרות בין חברות הביטוח וכל הזמן החברות מעדכנות מחירים ומוציאות מוצרים דומים במחירים שונים וזולים יותר. כדאי לעשות השוואת מחירים תקופתית בין החברות ולראות מי מציאה את אותו הפוליסה במחיר הכי טוב.
רוצים לדעת כמה תוכלו לחסוך? מלאו את השאלון הקצר וקבלו בדיקה מקצועית לתיק הביטוח שלכם – ללא עלות וללא התחייבות!
4. בדקו אם יש ביטוח טוב יותר באותו מחיר
כמו שאמרנו, יש תחרות גדולה בעולם הביטוח וכל הזמן צצים עוד מוצרים בתנאים טובים יותר. אם למשל אתם משלמים על ביטוח מסוים 50 ₪ לחודש ויכולים למצוא את אותו סוג ביטוח רק עם כיסויים רחבים יותר ותנאים טובים יותר באותו המחיר – זה יהיה בזבוז לא לעדכן ולשפר את הביטוח שלכם.
5. בדקו מה התקציב שלכם והיצמדו אליו
ביטוח בריאות הוא דבר חשוב מאוד וקריטי במציאות כמו שלנו. אנחנו זורקים מאות שקלים בחודש על אינטרנט, טלוויזיה, קניות ופינוקים. ביטוח לעומת זאת הוא לא מוצר צריכה, אין לנו רצון חס ושלום להשתמש בו כי אנחנו תמיד מאחלים לעצמנו להיות בריאים וחזקים. אבל ביטוח משונה מכל מוצרי הצריכה, שומר עלינו שנוכל להמשיך ליהנות מכל הדברים בחיינו בלי בצורך לדאוג לכלית או לסכן את עצמנו בריאותית. לא הכל בחיים צפוי, וביטוח שומר אותנו מהלא צפוי. כך שביטוח הוא מוצר חשוב וקריטי במיוחד למי שיש ילדים ומשפחה שסומכים עליו ונתמכים בו כלכלית.
יחד עם זאת, ביטח יכול לעלות הרבה מאוד כסף, תלוי מה אתם קונים ואיך אתם מבטחים את עצמכם. חשוב שתחשבו על רמת ההכנסה האישית שלכם אם אתם אדם פרטי או ההכנסה משפחתית שלכם כמשפחה, ותחשבו על תקציב, ההמלצה היא 6%-3% מרמת ההכנסה שלכם.
אל תתפתו לקנות כל ביטוח שמציעים לכם. בעזרת הדרכים שדיברנו עליהם עד כה תוכלו להיות שקטים שיש לכם ביטוח איכותי שמתאים לכם בלי לזרוק כסף מיותר לפח.
6. (בונוס) בדיקה עצמאית מול בדיקה מקצועית
את כל הדרכים להוזלה והתאמה של הביטוח שלכם תוכלו לבדוק עצמאית בהר הביטוח. הר הביטוח הוא כלי של משרד האוצר שיציג לכם איזה ביטוחים יש לכם, כמה אתם משלמים עליהם ובאילו חברות. בדיקה עצמאית היא לא מעמיקה ולא מקצועית אבל היא אפשרות. כך שאם תרצו לבדוק לבד תמיד תוכלו לראות מה המצב הביטוחי שלכם.
לגבי בדיקה מקצועית… לא רק שפראיירים אנחנו לא אוהבים להיות, אנחנו גם לא אוהבים לסמוך בעיניים עצומות על אחרים. איך אמרו חז"ל: "כבדהו וחשדהו". בטוח יצא לכם כבר לדבר עם אין ספור אנשי מכירות, מוקדי שירות ומי לא שניסו למכור לכם ביטוח עם הצעה מפתה שגרמה לכם לשלם הרבה כסף מאוחר יותר. יחד עם זאת, כניסה להר הביטוח ומבט על מה יש לכם בצורה עצמאית לא ייתן לכם הרבה, במיוחד אם אתם לא אנשי מקצוע. זה לא יסביר לכם את כל מה שאתם צריכים לדעת כדי לשפר את מחיר הביטוח שלנו.
מה נותנת בדיקה מקצועית? בדיקה מקצועית יכולה להיעשות רק על ידי אדם בעל רישיון ממשרד האוצר שיודע לבדוק את כל מרכיבי הפוליסה שלכם, את התנאים שלה, את מתווה ההנחות ולעשות השוואה בין מצרי ביטוח שוני בין חברות הביטוח. כדי לדעת אם איש המקצוע שעושה לך את הבדיקה המקצועית הוא באמת אחד שכדאי לסמוך עליו, אתם צריכים לבדוק:
- אם יש לו רישיון ממשרד האוצר לעסוק בביטוח
- אם הוא עובד מול כל חברות הביטוח בישראל
- אם הוא ייתן לכם הצעה מפורטת שכוללת מה יש לכם ומה ההמלצות
- אם הוא מוכן לעשות אתכם פגישה מסודרת ולהציג לכם את הדברים
- אם בשורה התחתונה הוא באמת שיפר לכם את המצב (הוזלת מחיר או איכות הכיסוי)
אם עשיתם וי על הנקודות האלו תדעו שעומד מולכם איש מקצוע איכותי ואמין.
קבלו בדיקה מקצועית מול כל חברות הביטוח ללא עלות וללא התחייבות
